高仁早陣子北上「斟刁」，順道與相熟的民企老闆聚舊，推開酒家貴賓房房門一看，席上有兩位不知名的彪形大漢，立刻緊張得冒汗。幸好民企老闆隨即前來迎接，原來二人乃是來自北京的「賓架」，高仁才醒覺內地人最喜歡大夥兒吃飯。
看見兩位來自北京的「賓架」，令高仁回憶起去年底到包頭公幹期間，內地公司融資的真實情況，由應急錢而衍生的3種另類「大耳窿」生意，以及「大耳窿」的專業運作模式。
循環貸款「還舊貸新」
在香港，公司向銀行申請循環貸款，經過貸款部門的審批後，便可以獲給予一個特定的貸款額度。一般而言，如果借貸公司「無病無痛」，又準時償還利息，其結欠的本金總額將會自動獲得續期，即是「年年循環，年年再借」。
但是，在內地申請循環貸款，公司必須要有時間觀念。根據內地金融機構的貸款時間表，一般放貸期是由新年後直至年底前，而年結前便會收回貸款。縱使借貸公司獲得循環貸款，本金亦必須每年歸還後，金融機構才會再批出貸款，俗稱為「還舊貸新」。
內地銀行向借貸公司收回貸款，直到再批出同一金額的貸款，所需的續期時間約2至3個月。遇着內地「閂水喉」，貸款供不應求，銀行惟有專揀國企客戶來借，貪國企的後台夠大，風險低。
中小型公司要向銀行借錢，簡直是難過借火，惟有向農村信用合作社（詳看以下小檔案）埋手。不過，農村信用合作社批出的循環貸款，同樣有「還舊貸新」的條款，但貸款續期時間較短，約為2至3星期。
由於內地循環貸款全部要「還舊貸新」，中小型公司要為錢「頻撲」，從而衍生了3種另類「大耳窿」生意，包括融資擔保公司、農村信用合作社社長「轉介」服務、以及由社長一手包辦的「高息攬儲」借貸服務。
擔保公司專業服務
三者之中，以融資擔保公司最為專業，專門為資金周轉不靈的公司，提供類似「過橋」（過渡性）貸款的應急錢。
在香港人的眼中，「大耳窿」通常是有紋身、「粗口爛舌」的大隻佬，但因為經常要淋紅油、寫「欠債還錢」，故此又要練得一手好字。
內地融資擔保公司的員工，卻是斯斯文文的上班一族，其工作範圍包括核實借貸公司的抵押品、對借貸公司進行DD（due diligence，盡職審查）、編寫貸款批核報告，基本上與銀行貸款部門的職員無異。
高仁在包頭公幹期間，因腰酸背痛關係，到桑拿、浴足、按摩店「鬆一鬆」，碰上融資擔保公司的員工（下稱「阿融」），在閒聊時得悉其專業運作模式，以下是二人的對話：
高仁：你是北京來的嗎？公幹嗎？
阿融：（以濃厚北京腔回應）對！我來這裏（桑拿、浴足、按摩公司）主要是做一些研調考察的工作。
高仁：做財務審核的工作嗎？
阿融：不是啦。他們做生意都不開發票的，看報表也沒用。
高仁：那你怎麼辦？
阿融：看他們的客戶、按摩技師的技術，我大概可以估計他們的收入。
高仁：如果他們跑掉呢？
阿融：我們向他們貸款要看抵押品，他們跑掉也沒關係。
這些融資擔保公司的息口相當高，主要視乎借貸公司的所在地，按照貸款方與借貸方的距離收費。以上述包頭桑拿、浴足、按摩公司為例，向北京的融資擔保公司借貸，月息便高達10厘，是名副其實的專業「大耳窿」。
社長溫馨轉介服務
第二種衍生出來的業務，是農村信用合作社社長「溫馨」轉介服務，從中賺取着數。
農村信用合作社作為貸款人，社長對借貸公司的還款能力，應該是最清楚不過。當循環貸款快將到期之際，社長便會向民企老闆作出「溫馨提示」，詢問公司是否存在資金的需要，轉介至「友好」貸款人，以獲得轉介費。
若果借貸公司償還本金確實出現困難，農村信用合作社社長便會向其提供轉介服務，這些貸款人全部是社長的「友好」。而「友好」代表借貸公司，向農村信用合作社歸還貸款後，續期貸款很快又會落在「友好」手中，所以被賴賬風險相當低。
至於第三種「大耳窿」業務，則是農村信用合作社社長一手包辦的「高息攬儲」業務。
每逢年底，內地銀行便會掀起「高息攬儲」之風，通過提高短期利率、贈送禮品或購物卡、現金返還等方式，去吸納存戶的大額儲蓄存款，務求達到銀監會的貸存指標要求。
農村信用合作社社長也利用相同的方式，以高息吸引大額短期儲蓄存款，再向借貸公司提供「應急錢」，以便從中獲利。關於其具體運作，社長會接觸農村信用合作社的部分大額存戶，向其提供短期超高利息，再把資金私底下借予公司。
譬如說，社長向借貸公司提供1000萬元人民幣貸款，3星期收取10萬元利息；但社長向存戶提供的1000萬元人民幣存款，僅支付5萬元人民幣的利息；因此，社長在「神不知，鬼不覺」的情況下，輕易賺取了5萬元人民幣。
本欄逢周二刊出
看見兩位來自北京的「賓架」，令高仁回憶起去年底到包頭公幹期間，內地公司融資的真實情況，由應急錢而衍生的3種另類「大耳窿」生意，以及「大耳窿」的專業運作模式。
循環貸款「還舊貸新」
在香港，公司向銀行申請循環貸款，經過貸款部門的審批後，便可以獲給予一個特定的貸款額度。一般而言，如果借貸公司「無病無痛」，又準時償還利息，其結欠的本金總額將會自動獲得續期，即是「年年循環，年年再借」。
但是，在內地申請循環貸款，公司必須要有時間觀念。根據內地金融機構的貸款時間表，一般放貸期是由新年後直至年底前，而年結前便會收回貸款。縱使借貸公司獲得循環貸款，本金亦必須每年歸還後，金融機構才會再批出貸款，俗稱為「還舊貸新」。
內地銀行向借貸公司收回貸款，直到再批出同一金額的貸款，所需的續期時間約2至3個月。遇着內地「閂水喉」，貸款供不應求，銀行惟有專揀國企客戶來借，貪國企的後台夠大，風險低。
中小型公司要向銀行借錢，簡直是難過借火，惟有向農村信用合作社（詳看以下小檔案）埋手。不過，農村信用合作社批出的循環貸款，同樣有「還舊貸新」的條款，但貸款續期時間較短，約為2至3星期。
由於內地循環貸款全部要「還舊貸新」，中小型公司要為錢「頻撲」，從而衍生了3種另類「大耳窿」生意，包括融資擔保公司、農村信用合作社社長「轉介」服務、以及由社長一手包辦的「高息攬儲」借貸服務。
擔保公司專業服務
三者之中，以融資擔保公司最為專業，專門為資金周轉不靈的公司，提供類似「過橋」（過渡性）貸款的應急錢。
在香港人的眼中，「大耳窿」通常是有紋身、「粗口爛舌」的大隻佬，但因為經常要淋紅油、寫「欠債還錢」，故此又要練得一手好字。
內地融資擔保公司的員工，卻是斯斯文文的上班一族，其工作範圍包括核實借貸公司的抵押品、對借貸公司進行DD（due diligence，盡職審查）、編寫貸款批核報告，基本上與銀行貸款部門的職員無異。
高仁在包頭公幹期間，因腰酸背痛關係，到桑拿、浴足、按摩店「鬆一鬆」，碰上融資擔保公司的員工（下稱「阿融」），在閒聊時得悉其專業運作模式，以下是二人的對話：
高仁：你是北京來的嗎？公幹嗎？
阿融：（以濃厚北京腔回應）對！我來這裏（桑拿、浴足、按摩公司）主要是做一些研調考察的工作。
高仁：做財務審核的工作嗎？
阿融：不是啦。他們做生意都不開發票的，看報表也沒用。
高仁：那你怎麼辦？
阿融：看他們的客戶、按摩技師的技術，我大概可以估計他們的收入。
高仁：如果他們跑掉呢？
阿融：我們向他們貸款要看抵押品，他們跑掉也沒關係。
這些融資擔保公司的息口相當高，主要視乎借貸公司的所在地，按照貸款方與借貸方的距離收費。以上述包頭桑拿、浴足、按摩公司為例，向北京的融資擔保公司借貸，月息便高達10厘，是名副其實的專業「大耳窿」。
社長溫馨轉介服務
第二種衍生出來的業務，是農村信用合作社社長「溫馨」轉介服務，從中賺取着數。
農村信用合作社作為貸款人，社長對借貸公司的還款能力，應該是最清楚不過。當循環貸款快將到期之際，社長便會向民企老闆作出「溫馨提示」，詢問公司是否存在資金的需要，轉介至「友好」貸款人，以獲得轉介費。
若果借貸公司償還本金確實出現困難，農村信用合作社社長便會向其提供轉介服務，這些貸款人全部是社長的「友好」。而「友好」代表借貸公司，向農村信用合作社歸還貸款後，續期貸款很快又會落在「友好」手中，所以被賴賬風險相當低。
至於第三種「大耳窿」業務，則是農村信用合作社社長一手包辦的「高息攬儲」業務。
每逢年底，內地銀行便會掀起「高息攬儲」之風，通過提高短期利率、贈送禮品或購物卡、現金返還等方式，去吸納存戶的大額儲蓄存款，務求達到銀監會的貸存指標要求。
農村信用合作社社長也利用相同的方式，以高息吸引大額短期儲蓄存款，再向借貸公司提供「應急錢」，以便從中獲利。關於其具體運作，社長會接觸農村信用合作社的部分大額存戶，向其提供短期超高利息，再把資金私底下借予公司。
譬如說，社長向借貸公司提供1000萬元人民幣貸款，3星期收取10萬元利息；但社長向存戶提供的1000萬元人民幣存款，僅支付5萬元人民幣的利息；因此，社長在「神不知，鬼不覺」的情況下，輕易賺取了5萬元人民幣。
本欄逢周二刊出
Comments
Post a Comment