儲蓄人壽醫保好著數？ (2011/7/29)

我一心以為，我花了個多小時，講解完各類型的醫療保險之後，芳姐和阿蘇很快就會幫襯我買一份醫療保險。誰知，兩日之後，芳姐主動打電話給我，以有點揶揄的口吻對我說：「森哥，你真的很不夠朋友！」

「芳姐何出此言？」

等夠年期本利歸還

「上次你一口氣講解了好多醫療保險買法同賠償方法，我仲以為市場上真係得這兩種，但原來仲有一種有儲蓄成分的醫療保險。我聽落都幾好，因為我供過的一份一毫都唔會減少，而且，舉個例，我俾十蚊，保險公司就同我擴大到廿蚊，而且仲保到100歲，係咪真呀？」芳姐這樣跟我說，證明她對醫療保險很重視，而且，她真是個精明消費者。

「你說的沒錯，大約兩三年前，個別保險公司確實出過一些儲備形式的醫療保險，買法就好似買人壽一樣，給了保費就可以買到一個保障額，例如50萬或者 100萬，視乎自己投保額，而供款期大約20年或者到65歲等。只要妳投保之後，就等於即時有50萬或者100萬的醫療儲備。當你需要住院的時候，就按照計劃可以索償的項目獲得賠償。當賠償完之後，你的醫療儲備就會相應減少。」

「這樣幾好呀！係呢，如果我一路都無Claim，當我唔要張單的時候，我可不可以悉數取回所有供款呢？」

「可以，但都要等一個年期，大約20年左右啦，過了20年一般都可以取回供過的錢，去到25年或者以上，甚至可以取回妳供過的錢的150%添，即係仲有利息呀！」

「嘩，我覺得幾好呀。森哥，你話你是否不夠朋友！有這麼好的保險計劃都不告訴我！」芳姐帶點埋怨的口吻說。

年費貴賠償限制多

「芳姐，妳要明白，一張刀無兩頭利。這類型式的醫療保險，有事有得賠，無事又要俾番錢妳，哪有這麼完美？因此，這類醫療保險通常在賠償方面會有限制。例如其中一兩間保險公司會限制只賠住院手術同住院現金；有另外一些保險公司可以跟傳統醫療保險按項目索償，但就唔再分住房等級，基本上妳只可以住大房，而且又無額外醫療賠償。即係話，萬一超出了賠償限額，就要自己俾！」

「原來萬一有事要賠償，會有這麼多限制鮁的？」

「還有呀，所謂倍大你供過的錢，你別以為會有好多，一般都只係一倍多些，如果年紀大些才買，還會低過一倍！所以，我可以話你知，呢類計劃推出了幾年，但始終不流行，就係因為比較貴，加上賠償方面有局限。而且，當你年紀漸大，住多幾次醫院，見到個pool愈來愈少，都咪話唔驚呀！所以我先無向你介紹！」

「要不這幾種計劃的資料你也拿來給我看看，讓我再比較一下。」這時，阿蘇又拿著一份印有自願醫保的報紙過來，我知道，這兩張單又要等一段時間才可以做得成了！

羅國森